תכנון פיננסי, ניהול תקציבים, השקעות, חסכונות, ביטוח … איזה כאב ראש!
אל תתייאשו, דברו איתנו.
סוכנות הביטוח והפיננסים פנומנל מציעה ללקוחותיה שירותי ניהול פיננסי משפחתי מתקדם הכוללים את כל ההיבטים הפיננסיים של המשפחה:
ניהול פיננסי משפחתי מתקדם מחייב הבנה מעמיקה של הצרכים והמטרות הפיננסיות של המשפחה, ויכולת לתכנן וליישם תוכנית פיננסית מותאמת אישית. אנחנו כאן בשבילכם, ונשמח לעזור לכם לבנות תוכנית פיננסית מותאמת אישית לניהול כספיכם ולהשגת מטרותיכם הפיננסיות.
פנסיה זה משהו של זקנים, לא? 😉 למה צריך לחשוב על זה ולתכנן את הפרישה כבר עכשיו?
לא מומלץ להקל ראש בתכנון פרישה. מדובר בתהליך שמטרתו להבטיח שתהיה לך הכנסה מספקת לאחר פרישתך מעבודה. תכנון הפרישה כולל חישוב הצרכים הפיננסיים שלך לאחר הפרישה, הבנה ובחירת מקורות ההכנסה הפוטנציאליים שלך, והגדרת תוכנית הפעולה להשגת מטרותיך הפיננסיות.
פנסיה היא קצבה חודשית המשולמת לאדם לאחר פרישתו מעבודה. המקור העיקרי לכספי הפנסיה הוא בעצם כל הכספים שאנחנו והמעסיקים שלנו מפרישים בכל חודש של עבודה, במשך רוב חיינו, לקופת חיסכון שיכולה להיפתח רק בגיל הפרישה.
בתכנון הפרישה אנחנו מתייחסים למספר היבטים כמו:
כדאי לתכנן מראש את הפרישה שלכם ולא להזניח. פנו ליועץ פנסיוני פנומנלי, שיוכל לעזור לכם להבין את הצרכים הפיננסיים שלכם, לבחון את מקורות ההכנסה הפוטנציאליים, ולגבש תוכנית פעולה להשגת המטרות הפיננסיות.
שכירים, עצמאיים, עדיין לא פתחתם קרן השתלמות? זה חיסכון חכם עם יתרונות רבים, שכדאי לבדוק.
קרן השתלמות היא תוכנית חיסכון ייחודית שמאפשרת לכם לצבור כסף לטווח של 6 שנים ויותר ולהנות מהטבות מס משמעותיות:
סוכנות הביטוח והפיננסים פנומנל מציעה לכם מגוון רחב של מסלולי השקעה בקרנות ההשתלמות השונות, החל ממסלולים סולידיים ועד למסלולים אגרסיביים. צוות סוכני הביטוח המומחים של פנומנל יסייעו לכם לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר עבורכם, בתנאים אטרקטיביים במיוחד עבור קרנות ההשתלמות, עם דמי ניהול נמוכים, סיכון מחושב ותשואה גבוהה תוך חשיבה בעניין המיסוי ומיצוי הזכויות של כל אחד ואחת.
פנומנל מעמידה לרשותכם שירות אישי ומקצועי לאורך כל הדרך. לפרטים נוספים והצטרפות, צרו איתנו קשר עוד היום!
במחשבה לטווח ארוך – קופת גמל, חיסכון פנסיוני מובטח!
קופת גמל היא תוכנית חיסכון לטווח הארוך, שמאפשרת לכם לחסוך כסף עבור הפנסיה שלכם וגם להנות מהטבות מס משמעותיות.
לקופת גמל יש יתרונות רבים שחשוב להכיר. קופת הגמל מבטיחה לכם הכנסה קבועה לאחר הפרישה לגמלאות, והורשה בין דורית של כספים פטורים ממס בתכנון נכון.
כמובן שגם כאן ניתן לבחור מסלולי השקעה שונים בהתאם לרמת הסיכון הרצויה.
אז למה כדאי לעשות קופת גמל דרך פנומנל?
בפנומנל תקבלו ליווי מקצועי לבחירת מסלול ההשקעה המתאים ביותר. אנחנו עובדים עם מגוון רחב של חברות השקעה ומאפשרים ללקוחותינו להשוות, להתמקח ולשלב בין המסלולים השונים להתאמה אופטימלית בהתאם לצרכיכם האישיים שלכם.
קופת גמל היא כלי חיסכון חיוני המאפשר לכם להבטיח את עתידכם הכלכלי לאחר הפרישה לגמלאות, ופנומנל היא הכתובת הנכונה עבורכם לבחירת קופת גמל שתתאים בדיוק לצרכים ולמטרות שלכם.
למשקיעים החכמים – קופת גמל להשקעה: חיסכון נזיל עם הטבות רבות!
קופת גמל להשקעה היא תוכנית חיסכון חדשה יחסית המאפשרת לכם לחסוך כסף לכל מטרה (חופשה / לימודים / חתונה / חסכון לילדים / הגדלת החסכון לפרישה ועוד) תוך הטבות מס משמעותיות שחשוב להכיר כדי לדעת איך לנצל אותן.
קופת הגמל להשקעה מאפשרת למשוך את הכספים בכל עת, בניגוד לקופות גמל רגילות, כאשר משיכת הכספים לאחר גיל 60 כקצבה – תהיה פטורה ממס רווחי הון!!
גם כאן ניתן לבחור מסלולי השקעה שונים בהתאם לרמת הסיכון הרצויה. פנומנל מציעה מגוון רחב של מסלולים עם ליווי אישי ודמי ניהול נמוכים. אנו נייצר עבורכם סינרגיה בין בחירת הקופה, מסלול ההשקעה והתאמת הצרכים שלכם.
התייעצות איתנו היא סופר חשובה עבורכם, פנו אלינו ואחד הסוכנים הפנומנליים שלנו ידאג לכם. פנומנל מעמידה לרשותכם שירות אישי ומקצועי בכל נושאי הביטוח, התנהלות פיננסית, חיסכון ופנסיה.
פוליסת חיסכון פנומנלית – חיסכון חכם וגמיש לכל מטרה!
רוצים לחסוך כסף ולשמור על גמישות בצורה חכמה שמתאימה בדיוק לכם? פוליסת חיסכון בפנומנל היא הפתרון המושלם עבורכם! אנו מציעים מגוון רחב של מסלולי השקעה בסכומים שונים ולטווחי זמן גמישים, וגם מאפשרים לכם לבחור את המסלול המתאים ביותר לרמת הסיכון הרצויה ולמטרות החיסכון שלכם.
בפוליסת החיסכון ניתן להפקיד סכומים בכל עת, לבחור מסלולי השקעה שונים ולמשוך את הכספים בכל רגע ובצורה שונה. פוליסות החיסכון מושקעות בשוק ההון, מה שמקנה להן פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר מאשר אפיקי חיסכון אחרים. ובנוסף לכל ניתן ליהנות גם מהטבות מס מסוימות, שכדאי לדעת עליהן ולתכנן אותן מראש, כגון דחיית תשלומי מס רווחי הון.
צוות סוכני ההשקעות המומחים של פנומנל מכירים ומיומנים בניהול פוליסות חסכון וילוו אתכם לאורך כל הדרך בהשקעה ובפתרונות יצירתיים ומותאמים אישית בבחירת התוכנית הנכונה עבורכם ותכנון עתידי נכון ומדויק.
אז אם אתם מחפשים חיסכון חכם וגמיש עם פוטנציאל לתשואה גבוהה, צרו איתנו קשר ושאלו אותנו על "פוליסת חיסכון פנומנלית".
מי לא מכיר את תיקון 190 לפקודת מס הכנסה?
אם אתם מתקרבים לגיל 60 כדאי שתדעו, תיקון 190 לפקודת מס הכנסה מאפשר לכם להפקיד את הכספים הפנויים מחשבון העו"ש, הפק"מים ותיקי ההשקעות שלכם לקופת גמל וליהנות מההטבות הייחודיות של קופות הגמל, כולל מסלול המיסוי המיוחד בעת משיכת הכספים לאחר גיל 60:
תיקון 190 מאפשר השקעה אטרקטיבית לבעלי כסף נזיל המתקרבים לגיל 60, אך חשוב להכיר גם את המגבלות השונות על השימוש בתיקון זה, כגון סכומי המקסימום להפקדה חודשית וסכומי המינימום לקצבה.
פנומנל צברה ניסיון רב בליווי לקוחות במסגרת תיקון 190 ותוכל להכווין אתכם לאורך כל התהליך. צוות סוכני הביטוח המומחים שלנו יבחן את מצבכם האישי ויסייע לכם לבחור את מסלול ההשקעה המתאים ביותר עבורכם בהתאם לרמת הסיכון הרצויה והגמישות הנדרשת.
תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הוא הזדמנות מצוינת לחסוך כסף בצורה חכמה תוך ניצול הטבות המס המשמעותיות, ופנומנל היא הכתובת הנכונה עבורכם למימוש מלוא היתרונות של תיקון 190.
רצוי מאד לבדוק מולנו אם אתם עומדים בתנאים ומתאימים לתיקון 190 – תחסכו לא מעט כסף.
הכסף הגדול נמצא בסעיפים הקטנים. סעיף 125 ד' שווה הטבת מס משמעותית לגיל הזהב.
סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה מעניק פטור ממס רווחי הון על ריביות ממקורות שונים, כגון פיקדונות בנקאיים, תוכניות חיסכון וקופות גמל, עבור אנשים שעברו את גיל הפרישה.
בשנת 2003 נכנס תיקון בפקודת מס הכנסה לפיו חלה חבות מס על רווחים ממרבית המוצרים הבנקאים ורווחי ההון מהשקעות בניירות ערך. התיקון יצר מהפכה גדולה בשוק ההון, אך נוצר מצב כיום שישנן רק מספר מועט מאוד של נסיבות שבהן ניתן לקבל פטור מלא או חלקי, מתשלום המס על רווחי הון, וכל שאר רווחי ההון חייבים במס גורף.
עם זאת, במדינה הבינו שאצל חלק נרחב מציבור הגמלאים, החיסכון בבנק הוא בעצם השלמת הכנסה או למעשה ההכנסה היחידה שלהם שהיא בעלת משקל רב לקצבאות הפנסיה האישיות לעת זקנה.
ולכן תוקן סעיף 125 ד', שבו החוק קובע שכל מי שהגיע לגיל פרישה חובה (67 לגברים ונשים) וכבר מלאו לו 55 בתאריך 1.1.2003 (כלומר נולד לפני 1.1.1948) זכאי לפטור ממס על רווחי הון עד לתקרה של 13,440 ₪ בשנה, ואצל בני זוג אשר שניהם עומדים בתנאים, סכום התקרה הינו 16,560 ₪ בשנה.
פטור זה הוא חשוב מאד ויכול להגדיל משמעותית את ההכנסה הפנויה של הגמלאים.
לפנומנל ניסיון רב בליווי חוסכים מבוגרים וגמלאים, והיא מכירה ומסייעת לכל לקוחותיה הזכאים לקבל את הפטור ממס במסגרת סעיף 125 ד'.
פנומנל מעמידה לרשותכם שירות אישי ומקצועי לניהול פיננסי, חיסכון וביטוח. פנו אלינו להתייעצות ואחד מסוכני הביטוח הפנומנליים שלנו יסייע לכם לנווט בהצלחה בנבכי פקודות המס לניצול מקסימלי של ההטבות המגיעות לכם בחיסכון הפנסיוני שלכם.
רצוי מאד לבדוק מולנו אם אתם עומדים בתנאים ומתאימים לסעיף 125 ד' – תחסכו לא מעט כסף.
אתה חושב שאתה עשוי להיות זכאי להחזרי מס? כדאי שתתייעץ על כך עם יועץ מס פנומנלי מוסמך. יועץ המס יוכל לעזור לך להבין את הזכאות שלך להחזרי מס, ולהכין את הדו"ח השנתי שלך בצורה מדויקת ומיטבית למיצוי מלוא זכויותיך.
החזרי מס הם כספים שרשויות המס משלמות לאנשים ששילמו מס ביתר במהלך השנה. ישנן מגוון סיבות שמהן יכול לנבוע החזר מס, וביניהן:
כדי לקבל החזרי מס, יש להגיש דו"ח שנתי לרשות המיסים, שכולל את כל ההכנסות וההוצאות של היחיד או המשפחה בהתאם לחוקי המס בישראל.
החזרי מס הם דרך מצוינת להחזיר לעצמך כסף ששילמת ביתר, לכן אם אתה חושב שאתה עשוי להיות זכאי להחזרי מס, דבר איתנו.
עומדים לקנות דירה חדשה? איזה כיף! רק אל תמהרו לקחת משכנתא מהבנק בלי לקבל קודם ייעוץ משכנתא מיועץ פנומנל מקצועי ומוסמך.
ייעוץ משכנתא הוא שירות מקצועי המסייע לאנשים לקבל את המשכנתא הטובה ביותר עבורם. יועץ משכנתא מוסמך יכול לעזור לך להבין את האפשרויות העומדות לרשותך, להשוות בין הצעות מחיר שונות, ולקבל את ההלוואה הנכונה בשבילך ובתנאים הטובים ביותר עבורך.
ייעוץ משכנתא נותן לך חיסכון כספי בקבלת ריבית נמוכה יותר, תקופת החזר ארוכה יותר או עמלות נמוכות יותר, חוסך לך זמן רב של מחקר ובירוקרטיה, ומספק לך את הביטחון שתקבל את העסקה הטובה ביותר.
ייעוץ משכנתא הוא שירות חיוני לכל מי ששוקל לקחת משכנתא. יועצי המשכנתאות מסוכנות פנומנל הם מקצועיים ומנוסים, בקיאים ומכירים את השוק היטב, ויוכלו לעזור לך לקבל החלטה מושכלת.
השאירו לנו הודעה ואחד מאנשי המקצוע שלנו יחזור אליכם בהקדם
