הפרטים שלך נקלטו בהצלחה!

בדקות אלה ממש אתה צריך לקבל מייל, שים לב שהוא לא הגיע לתיקת הספאם.

בנוסף לזה אנחנו מצרפים תשובות לשאלות נפוצות שתמיד שואלים אותנו, מומלץ לעבור עליהן.

שאלות נפוצות על תכנון בין-דורי

יש לי כבר צוואה, אני מסודר

אני מבין לגמרי את התחושה. הרי עשית את הצעד האחראי והכנת צוואה, אז למה להמשיך?

האמת היא שצוואה היא רק הקצה של הקרחון. הרבה אנשים לא יודעים שצוואה מטפלת רק בהיבט המשפטי הצר, אבל משאירה פערים גדולים:

  • היא לא מתייחסת לנכסים שלא נזכרים בה במפורש (חשבונות נשכחים, קופות גמל ישנות)
  • היא לא עוקפת מוטבים שנקבעו בפוליסות ביטוח ופנסיה (שעשויים להיות לא מעודכנים)
  • היא לא מתכננת את המיסוי האופטימלי להעברת הנכסים
  • היא לא מטפלת במורכבויות משפחתיות (נישואים שניים, יחסים מורכבים בין אחים)

זה כמו להשתמש רק במפה כשאתה נוסע ליעד לא מוכר – היא תראה לך את הכיוון הכללי, אבל לא תגיד לך על פקקים, דרכים חלופיות או נקודות עניין בדרך.

בפגישה שלנו נשלים את התמונה המלאה ונוודא שכל הנכסים שלך יעברו בדיוק למי שאתה רוצה, בצורה המיטבית מבחינת מיסוי וללא סכסוכים מיותרים.

אני מבין את המחשבה הזו. אף אחד לא אוהב לחשוב על הנושאים האלה, ודחייה היא תגובה טבעית.

אבל כדאי לדעת שתכנון בין-דורי הוא בדיוק כמו תכנון פנסיוני – ככל שמתחילים מוקדם יותר, התוצאות טובות יותר. הנה למה:

  • כלים חוקיים רבים להעברת נכסים יעילה דורשים זמן ותכנון מראש (מתנות פטורות ממס, נאמנויות)
  • שינויי מוטבים ומבנה נכסים טובים יותר לביצוע כשאתה עדיין בשיא הבהירות והשליטה
  • אירועים בלתי צפויים יכולים לשנות את התמונה (מחלה פתאומית, תאונה)
  • שינויי חקיקה עלולים לסגור חלונות הזדמנויות (כמו תיקון 190 בעבר)

זה כמו ביטוח – אנחנו לא מצפים שנצטרך אותו מחר, אבל אנחנו רוצים שהוא יהיה במקום כשנצטרך אותו.

התכנון הבין-דורי שלנו הוא גמיש ומתעדכן לאורך הזמן, כך שתמיד אפשר לעשות התאמות כשהמצב משתנה.

אני מבין לגמרי את הרגישות. דיבור על כסף וירושות יכול להיות מורכב רגשית ולעורר חששות.

עם זאת, הניסיון שלנו מלמד שההפך הוא הנכון – שקיפות מבוקרת מונעת בעיות:

  • רוב הסכסוכים המשפחתיים מתחילים כשיש פער בין הציפיות למציאות
  • שיחה מונחית ומתוכננת יכולה להפחית חרדות ולמנוע אי-הבנות
  • הילדים ירגישו מוערכים כשמשתפים אותם בחשיבה, גם אם לא בכל הפרטים
  • אפשר לעשות זאת בשלבים, בצורה מכבדת ומתאימה למשפחה שלך

בפנומנל, יש לנו ניסיון רב בהנחיית שיחות משפחתיות רגישות. אנחנו יכולים לעזור לך לקבוע איזה מידע לשתף, מתי ואיך, כדי שזה יתרום לחיזוק הקשרים המשפחתיים במקום לפגוע בהם.

אני מבין שכבר יש לך אנשי מקצוע שאתה סומך עליהם, וזה נפלא!

המציאות היא שתכנון בין-דורי אפקטיבי דורש שילוב של שלושה עולמות תוכן שונים:

  • משפטי (צוואות, ייפויי כוח, הסכמים משפחתיים)
  • פיננסי (מבנה נכסים, השקעות, חסכונות)
  • מיסויי (מס שבח, מס רווחי הון, מס ירושה)

זה כמו הבדל בין לקחת רופא משפחה, קרדיולוג ותזונאית בנפרד, לעומת מרכז רפואי אחד שבו כולם עובדים יחד ומתכננים את הטיפול במשולב.

אצלנו בפנומנל, אנחנו מתכללים את כל התחומים הללו תחת קורת גג אחת ומספקים פתרון הוליסטי. אנחנו גם יכולים לעבוד בשיתוף פעולה עם אנשי המקצוע הקיימים שלך כדי להשלים את התמונה ולא להחליף אותם.

שאלה מצוינת וחשובה. אף אחד לא רוצה להשקיע זמן ומשאבים במשהו שלא יביא ערך אמיתי.

כשמדובר בתכנון בין-דורי, הערך נמדד לא רק בכסף שחוסכים, אלא גם בדברים שקשה לכמת:

  • חיסכון ישיר במיסים: בממוצע, תכנון נכון חוסך בין 15%-30% מסך הנכסים המועברים
  • חיסכון בעלויות משפטיות: הימנעות מהליכים משפטיים ארוכים שעלולים לעלות מאות אלפי שקלים
  • שקט נפשי: הידיעה שהכל מסודר ושהמשפחה לא תצטרך להתמודד עם בלבול וחוסר ודאות
  • שמירה על יחסים משפחתיים: מניעת סכסוכים שעלולים לפרק משפחות

מעבר לכך, הפגישה הראשונית שלנו היא ללא עלות וללא התחייבות. בפגישה זו נוכל להציג לך את הפערים הספציפיים במצב שלך ואת הערך המדויק שתוכל לקבל.

בפנומנל, המודל העסקי שלנו מבוסס על שקיפות מלאה:

פגישת האבחון הראשונית היא ללא עלות וללא התחייבות. בפגישה זו נמפה את המצב הקיים, נזהה פערים ונציע פתרונות אפשריים.

בהמשך, כחלק מתהליך הליווי הפיננסי הכולל, אנחנו מקבלים תגמול מהגופים הפיננסיים בהם בחרת להשקיע – בדיוק כמו סוכנות ביטוח רגילה.

אנו עובדים עם כלל הגופים בשוק ולכן איננו מוטים לטובת גוף מסוים. האינטרס שלנו הוא אחד – שתהיה לקוח מרוצה לטווח ארוך.

עבור שירותים מסוימים (כמו ייעוץ משפטי מתקדם או תכנון מס מורכב) יתכן ותידרש עלות נוספת, אך זו תובהר מראש ותמיד באישורך.

עמוד ממיר זה נבנה על ידי BMF360

תפריט נגישות